票据加速度:中小银行票据贴现翻倍飙升

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账单加速:中小银行票据折扣增加一倍

在2018年和2019年初,折扣票据业务表现出“存在感”:从社会数据来看,贴现票据引发了一波人民币贷款。

目前,随着年度报告季的结束,一些上市银行披露了贴现票据业务的数据。大多数银行的票据贴现业务飙升,有很多人的利润增加了一倍。作为支持中小企业短期融资的重要业务,热门票据折扣的背后是什么?

在百倍的疯狂背后

在上市银行中,长沙银行的数据特别“引人注目”。虽然该银行2017年贴现票据不到5000万元,但到2018年,该业务已飙升至54.52亿元。由于基数较小,银行贴现票据在一年内增加了123倍。

一般而言,公司贷款,个人贷款和贴现票据是银行贷款和垫款的主要组成部分。 2018年,随着银行票据市场的发展,上市银行调整了票据融资规模,票据贴现业务大幅上涨,提振了银行信贷数据。

在票据贴现业务的爆发中,中小型银行引人注目。其中,青岛农村商业银行,郑州银行,平安银行,青岛银行和中国建设银行2018年的票据折扣在2017年翻了一番,分别增长460.80%,272.04%,182.61%,129.49%和128.60%。宁波银行,上海浦东发展银行,中国农业银行和中国光大银行2018年票据业务的同比增幅也超过50%。

随着贴现票据业务的攀升,信贷票据的比例也大幅增加。以郑州银行为例,2017年银行贴现票据业务仅占贷款和垫款总额的1.63%。经过近三年的增长,该银行的贴现业务在2018年达到4.88%。另一个例子是青岛银行。截至2018年底,银行票据贴现67.73亿元,比上年末增加129.49%,占贷款和垫款总额的5.36%。 2017年,数据仍为3.01%。

上市银行贴现票据的普及程度以及上海证券交易所公布的整体数据相互抵消。上海证券交易所数据显示,2018年商业票据贴现总额为9.94万亿元,比上年增加2.78万亿元,比去年同期增长38.83%;其中,到2018年底,贴现余额为6.68万亿元。年初,它增长了45.3%。

为什么现在呢?

对于票据贴现业务的大幅增加,许多银行在年度报告中解释说,它们是为了满足企业的短期融资需求。

但是,从一些上市银行的年度报告中可以看出,虽然贴现票据业务是“红色”,但公司贷款的短期融资规模却有所下降。以CCB为例。截至2018年底,银行票据贴现3083.68亿元,比上年增长151.74%。但是,该银行的短期贷款减少493.28亿元,比2017年末的15.20%,到2018年底为14.52%。

同样是短期融资,为什么公司的短期贷款“冷”,而票据贴现业务是“火”?

对此,华东某城市的一位商务人士表示,央行去年多次“放水”,增加再融资和再贴现金额,资金继续宽松。为了支持中小型私营企业的融资,票据贴现的风险和效率低于纯粹的短期贷款。此外,许多银行都推出了网上折扣服务,共同推动了票据贴现业务的“运行”发展。

上述人士提到的网上贴现产品反映在多家银行年报中,多家银行的票据业务系统于去年启动,提升了公司的高效经验和融资效率。例如,招商银行2018年网上贴现业务量达到2058.8亿元,网上贴现客户数为91110户,其中中小企业占88.44%。

不仅增加了增加,而且由于市场利率高,2018年的贴现率也有所增加。据记者粗略统计,上市银行贴现票据的平均收益率也从2017年的3%左右上升到2018年的4.4%。例如,招商银行2017年票据平均贴现率仅为2.81%,到2018年,这一数字已上升至4.47%。

账单接受,折扣和折扣链接属于不同的银行业务领域。一般而言,账单接受包含在资产负债表外项目中;票据贴现业务是企业短期融资的业务性质,因此折扣包含在银行信贷规模中;金融机构之间的投资范围。因此,票据贴现业务也被市场参与者视为银行调整信贷规模的工具之一。

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